债务管理考虑因素银行从业人员应帮助客户选择最佳的借贷品种和还款方式，使其在有限的收入条件下，既能按期还本付息，又可以用最低的贷款成本实现效用最大化
需要考虑的因素包括：1、贷款需求；2、家庭现有经济实力；3、预期收支情况；4、还款能力；5、合理选择贷款种类和担保方式；6、选择贷款期限与首期用款及还贷方式
7、信贷策划特殊情况的处理（还款期内银行利率调整对还款额的影响，住房公积金贷款的选择，提前还贷）
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